Gap Insurance – co to jest i kiedy warto kupić?

Gap Insurance, nazywane też gap protection, to dodatkowa polisa chroniąca właściciela auta przed spadkiem wartości pojazdu. Gdy dojdzie do szkody całkowitej (total loss) lub kradzieży, GAP dopłaca różnicę w wartości między ceną zakupu a odszkodowaniem z AC lub OC sprawcy.

To rozwiązanie szczególnie istotne przy leasingu lub kredycie, gdzie zobowiązanie finansowe może przewyższyć wypłatę z podstawowej polisy. Sprawdź, jak działa GAP, jakie są jego rodzaje, koszty i w jakich sytuacjach naprawdę się opłaca.

Ubezpieczenie GAP pokrywa finansową różnicę w wartości pojazdu. W praktyce to dopłata między początkową ceną auta a świadczeniem z polisy podstawowej po szkodzie całkowitej lub kradzieży. Dzięki temu nie zostajesz z niedoborem środków, gdy rynek „zdepresjonuje” auto.

GAP działa obok standardowych polis OC i AC. W wielu ofertach jest łączony z aktywną polisą AC i obejmuje zdarzenia, za które ubezpieczyciel przyjął odpowiedzialność. To proste narzędzie do stabilizacji budżetu kierowcy.

Po orzeczeniu total loss lub kradzieży, podstawowy ubezpieczyciel wypłaca świadczenie według wartości rynkowej auta z dnia szkody. GAP oblicza różnicę w wartości względem ceny z faktury lub innej podstawy i dopłaca brakującą kwotę do ustalonego limitu w polisie.

Zakres i limit zależą od warunków umowy. W praktyce istotna bywa prawidłowa suma ubezpieczenia oraz definicja szkody całkowitej w AC. Często wymagane jest aktywne AC, a odpowiedzialność GAP dotyczy zdarzeń, za które AC lub OC sprawcy wypłaca odszkodowanie.

GAP fakturowy pokrywa różnicę między ceną z faktury a wypłatą z AC/OC sprawcy. To najlepsza ochrona wartości nowego auta. GAP finansowy wyrównuje saldo zobowiązania wobec finansującego (np. banku), gdy świadczenie z AC nie wystarcza do spłaty umowy.

GAP indeksowy powiększa wypłatę o określony procent wartości pojazdu, np. 20–30%. To elastyczna forma, często tańsza. Przed wyborem przeczytaj uważnie wyłączenia odpowiedzialności oraz limity kwotowe i czasowe wskazane w OWU.

Jeśli rozważasz formę finansowania, sprawdź poradnik o wyborze leasingu samochodu. GAP dobrze uzupełnia umowy finansowania, redukując ryzyko nagłej utraty kapitału po total loss lub kradzieży auta.

Składka zależy od wartości auta, wariantu GAP, okresu ochrony i limitu odpowiedzialności. Polisa może obowiązywać kilka lat, a łączny limit bywa wyrażony kwotowo lub procentowo. Warto porównać oferty i sprawdzić, jak liczona jest różnica w wartości oraz jaki jest maksymalny pułap wypłaty.

W OWU często spotykane są warunki dodatkowe, np. aktywne AC przez cały okres ochrony czy ograniczenia wartości początkowej względem wyceny rynkowej. Zwróć uwagę na franszyzy, świadczone sumy i zapisy o korekcie wypłaty w szczególnych sytuacjach.

W leasingu GAP bywa wymagany przez finansującego. Warto dopasować wariant do profilu ryzyka: fakturowy najlepiej chroni cenę zakupu, finansowy stabilizuje zobowiązanie, a indeksowy daje tańszą, przewidywalną dopłatę. Sprawdź też okres i limity, aby pokrywały czas finansowania.

W kredycie kluczowe jest zgranie GAP z AC oraz harmonogramem spłaty. Przy dynamicznej utracie wartości, polisa ogranicza ryzyko „ujemnego kapitału”. Pamiętaj o warunkach OWU i ewentualnych wymaganiach banku lub leasingodawcy dotyczących zakresu i dokumentów.